El Tribunal Supremo refuerza la protección de los consumidores frente a intereses abusivos en préstamos personales
En MYA MULTIGESTIÓN SLP estamos orgullosos de anunciar una importante victoria jurídica obtenida ante la Sala Primera del Tribunal Supremo, mediante la Sentencia nº 935/2026, dictada en el recurso de casación 3214/2023, bajo la dirección letrada de Juan Manuel Espinosa Quintana.
La resolución supone un nuevo avance en la interpretación de la Ley de Represión de la Usura y tiene especial relevancia porque clarifica los criterios aplicables a los préstamos personales de consumo, una materia que afecta a miles de consumidores en España.
El origen del litigio
El procedimiento tenía por objeto determinar si un préstamo personal suscrito con una entidad financiera, con una TAE del 18,17%, debía ser considerado usurario.
Mientras que el Juzgado de Primera Instancia declaró la nulidad del préstamo por entender que el interés era notablemente superior al normal del dinero, la Audiencia Provincial de Cádiz revocó dicha decisión al considerar que no se alcanzaba el umbral necesario para apreciar usura.
Ante esta situación, MYA MULTIGESTIÓN SLP interpuso recurso de casación ante el Tribunal Supremo, defendiendo que la comparación realizada por la Audiencia Provincial era contraria a la doctrina jurisprudencial consolidada.
La cuestión jurídica planteada
La controversia giraba en torno a una cuestión fundamental:
¿Cuál es el índice de referencia correcto para determinar si un préstamo personal es usurario?
El Tribunal Supremo recuerda que la comparación debe realizarse con la categoría estadística más específica publicada por el Banco de España que se corresponda con la naturaleza de la operación financiera examinada.
En este caso, el Alto Tribunal considera que la referencia adecuada era el tipo medio de los créditos al consumo con duración superior a cinco años, situado en torno al 9,54% en la fecha de contratación.
La aportación más relevante de la sentencia
La importancia de esta resolución radica en que el Tribunal Supremo realiza una valoración especialmente significativa respecto de los préstamos personales.
Hasta ahora, gran parte de la litigiosidad en materia de usura se había centrado en tarjetas revolving y productos similares.
Sin embargo, en esta sentencia el Alto Tribunal traslada parte de los criterios desarrollados para las tarjetas revolving al análisis de los préstamos personales, afirmando que cuando el interés pactado supera en más de seis puntos porcentuales el tipo medio de mercado, dicha diferencia constituye un elemento especialmente relevante para apreciar que el interés es “notablemente superior al normal del dinero”.
En el caso analizado, la diferencia alcanzaba aproximadamente los 8,63 puntos porcentuales, circunstancia que llevó al Tribunal Supremo a concluir que el interés pactado era usurario.
Una doctrina de enorme trascendencia práctica
La resolución tiene una importancia extraordinaria para consumidores y profesionales del derecho porque:
- Refuerza la protección frente a préstamos personales con intereses excesivos.
- Aclara qué estadísticas deben utilizarse para realizar la comparación.
- Confirma que la apreciación de la usura no depende exclusivamente de superar o no determinados porcentajes absolutos.
- Consolida una interpretación favorable a la finalidad protectora de la Ley de Represión de la Usura.
- Facilita futuras reclamaciones de consumidores afectados por préstamos personales con intereses desproporcionados.
Consecuencias de la nulidad por usura
Cuando un préstamo es declarado usurario, la consecuencia jurídica es especialmente relevante:
El consumidor únicamente está obligado a devolver el capital efectivamente recibido, mientras que la entidad financiera debe restituir todas aquellas cantidades cobradas que excedan de dicho capital.
Se trata de una sanción civil de enorme alcance que busca desalentar la concesión de financiación con condiciones abusivas.
El compromiso de MYA MULTIGESTIÓN SLP
Esta victoria ante el Tribunal Supremo refleja el compromiso de MYA MULTIGESTIÓN SLP con la defensa de los derechos de los consumidores y usuarios frente a prácticas financieras abusivas.
La obtención de una sentencia favorable en casación constituye siempre un reto jurídico de máxima complejidad, especialmente cuando la cuestión debatida presenta interés casacional y puede influir en la interpretación futura de la normativa aplicable.
Bajo la dirección letrada de Juan Manuel Espinosa Quintana, este procedimiento ha permitido contribuir al desarrollo de la jurisprudencia en una materia de gran relevancia social y económica.
¿Tiene un préstamo con intereses elevados?
Si ha suscrito un préstamo personal, una tarjeta revolving o cualquier otro producto financiero con intereses que considera excesivos, es posible que tenga derecho a reclamar la nulidad del contrato y recuperar cantidades indebidamente abonadas.
En MYA MULTIGESTIÓN SLP analizamos cada caso de forma individual para determinar la viabilidad de la reclamación y defender los derechos de nuestros clientes ante los tribunales.
La jurisprudencia sigue avanzando. Los derechos de los consumidores también.
